信用卡市场竞争逐渐激烈，锡城银行也在增值服务上做起了文章，在赠送保险上，100万元、500万元，甚至1000万元的保额，银行都免费赠送。

　　不久前发生的伊春空难事件中，不幸罹难的一家三口，获得了460万元的赔付，而之前他们并没有特意购买航空意外险，而是因为使用信用卡支付了全部航班机票费用，因此获得了免费的保险增值服务，持卡人额度为300万元，家属额度为150万元。这个例子披露后，信用卡的“赠保险”也逐渐被人关注。

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　　记者发现，附赠航空意外险的信用卡绝不仅仅是少数几家银行，不少银行发行的信用卡都附赠航空意外险，额度从50万元到3000万元。只不过多数用户关注和使用的只是信用卡的透支免息功能，对附赠的保险则不明不白不知道，致使这些附赠险功能只能“睡大觉”。

　　农行无锡分行工作人员告诉记者，目前信用卡赠送保险有两种方式，一种是用信用卡到指定的地点刷卡购买飞机票，即可获得航空意外保险；另外一种是只要成功申办了信用卡，即可全年拥有一定数额的保险，不需要另外购买。如工行的牡丹白金卡，只要办理成功，就可获得400万元的航空意外保险。如农行的尊然白金卡，办卡之后，就可以拥有高额的交通意外保险，而且保险范围还延伸到配偶和子女。

　　“白送险”不能替代普通保险

　　据记者了解，信用卡所赠保险通常以意外险为主，如人身意外险、航空意外险和旅游交通意外险等。为什么白送的保险多为意外险呢？

　　阳光人寿一位姓杨的理财师表示，一是这类产品价格比较便宜，有利于银行控制信用卡成本；二是意外险投保手续简单，理赔界定容易，保险公司比较容易操作。

　　有了“白送险”，再购买保险还需不需要呢？该理财师认为，信用卡赠送的保险期限短、范围窄，持卡人只能被动接受，无法自主搭配组合，也就很难做到量体裁衣。而且，消费者获得赔付挂钩条件多。比如，航意险或旅行交通意外险保障需要在持卡人使用相应信用卡支付全部机票费用或一定比例以上的团费的基础上获得，若持卡人没有用相应信用卡付款，那么自然不享有保障。

　　保险生效有条件

　　不过，想要将这些附赠的保险有效地用起来，市民还需要用点心。市民张女士就使用过自己手中一张信用卡附赠的航空意外险。

　　“买机票前，我留了心，特意提前电话咨询了发卡行，一了解才知道，里面规矩还挺多，比如买机票的时候必须是要在发卡行指定商户购买才能用这份航空意外险。”张女士告诉记者。

　　记者了解到，银行信用卡的附赠险不是免费享受的，各银行都制定了相关规定。比如民生银行规定其保险生效条件为：被保险人(或连带被保险人)持民生信用卡支付本人(或同行配偶、子女)全额飞机票款或80%以上(含)旅行团费，即可获得保险人承保的机票当次航班(含转签)或当次旅行乘坐的航班(含转签)航空意外险保障。建设银行规定必须同时满足两个条件保险责任才能生效：一是符合《平安交通工具意外伤害保险》的规定；二是保险期间当上述持卡人使用本人有效标准白金信用卡支付当次本人国内外客运飞机100%的票款或80%的旅游票款(含飞机票).

　　保险业内人士介绍，即使满足了这些规定也未必就能享用附赠险，因为不少银行还有其他详细规定，比如机票必须是在发卡行指定商户购买；有的发卡行要求，如遇航空意外，持卡人必须在规定时间内及时通过特定的热线电话向保险公司报案，并提供被保险人的机票及登机牌复印件、损失清单和原始费用单据及身份证明等。保险业内人士提醒，如果手中的信用卡有附赠保险功能，一定要在办卡之前弄清楚信用卡附送保险的获赠渠道及索赔范围，避免在理赔的时候享受不到应有的权利。

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